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人工智能、生物识别、大数据、区块链等前沿技术正在不断重塑银行业经营业态。其中,最明显的表现是从主要依赖线下网点和地推团队,转变为通过移动互联网平台获客,从为高净值用户提供标准化产品,到为各类不同年龄收入的用户提供个性化服务,一步步实现精准营销和精细运营。对于数字化转型中的银行来说,它们需要在内部构建一个完整的科技金融生态,实现全流程的移动化、智能化。

然而,摆在银行面前的问题有很多:信息不对称,导致零售信贷业务领域内的诈骗、套取资金、捋羊毛、盗用身份等欺诈行为层出不穷;漫长的研发周期,如果慢人一步,只剩市场的残羹冷炙,经验、模型需要积累、构建,风控相关的试错成本暴增;授信客群数量庞大,不可能通过无限扩张来满足传统信贷流程的大量贷前、贷后线下风险管理工作。

近年来,少数银行已凭借雄厚的资金实力快速落地了自身的科技金融业务,例如:(,)的兴业数金、(,)的招银云创、(,)的光大科技。而数量众多的中小银行则是通过与专业服务金融领域的科技公司合作,利用科技公司的研发成果来高效率低成本地完成数字化转型,同时培育自身科技能力。

记者从某城市商业银行了解到,该银行与一家叫前隆科技的互联网科技公司建立了深度合作。前隆科技旗下的星辰平台针对该银行的零售信贷业务提供了智能反欺诈、智能用户分析、智能决策引擎等服务,使其提升了获客能力和用户体验,降低了营销成本和风险成本。据星辰平台的负责人介绍,该平台专注于为中小银行等客户加速数字化转型提供科技赋能,帮助客户实现零售信贷业务的移动化、智能化,提升客户发展普惠金融业务和服务实体经济的能力。

上述城商行所购买的智能反欺诈服务是指星辰在用户申请和交易过程中帮助银行识别欺诈行为,如本人伪造欺诈、他人伪冒欺诈、团伙欺诈、商户欺诈等,并在贷中贷后进行动态监控;智能用户分析是帮助银行将不同额度、不同期限的产品精准销 售给需求匹配的用户,在申请使用产品的海量用户中筛选出优质的用户;智能决策引擎可以应对不同场景的业务策略频繁变化,提高策略发布效率降低风险与成本,对策略信息实行加密以提高安全性。

李峰表示,前隆科技已在金融科技领域深耕五年以上,依托从事过银行管理的金融科技人才和持续不断的金融行业研究,更懂得中小银行的痛点与需求。除此之外,星辰还可以根据客户的不同类别(银行/消金/小贷)以及它们获取用户的不同场景,基于各类消费场景的特点为客户定制营销方案,并根据目标用户需求和市场环境变化而优化,让客户更轻松地应对来自移动互联网的年轻用户,以及提供场景化风控解决方案,帮助客户实现差异化风险定价,控制坏账率的同时为客户留住更多优质用户。

(责任编辑: hn666)

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